ქართულ საფინანსო ბაზარზე, სადაც კონკურენცია მაღალია, მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია „სვის კაპიტალი“ (ს/კ 205274273) გამორჩეულ ადგილს იკავებს. 2010 წლის ოქტომბერში დაარსებული კომპანია, რომელიც 2009 წლის 5 მარტიდანაა რეგისტრირებული, მუდმივად ავითარებს თავის სერვისებს და ადაპტირდება ბაზრის მოთხოვნებთან. „სვის კაპიტალი“ დღესდღეობით საქართველოს ერთ-ერთი ყველაზე მსხვილი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაა, რომელიც 33 ფილიალის ქსელით და თანამედროვე ციფრული არხებით (Scapp აპლიკაცია, my.swisscapital.ge) ემსახურება მომხმარებლებს 13 ქალაქში. კომპანიის საქმიანობა ორიენტირებულია როგორც სამომხმარებლო, ასევე მცირე და მიკრო ბიზნეს სესხებზე, ფერმერებსა და თვითდასაქმებულ პირებზე.
„სვის კაპიტალის“ წარმატების განმსაზღვრელი ფაქტორებია ძლიერი კაპიტალური ბაზა, Fitch-ის B- რეიტინგი და ციფრულ ტრანსფორმაციაზე სტრატეგიული ფოკუსირება, რაც მას საშუალებას აძლევს, შეინარჩუნოს ლიდერის პოზიცია ბაზარზე და გააგრძელოს ზრდა. კომპანიის მენეჯმენტს გამოცდილი პროფესიონალები ხელმძღვანელობენ, მათ შორის აღმასრულებელი დირექტორი გიორგი კერესელიძე, ფინანსური დირექტორი ლევან პანჩულიძე და მარკეტინგის დირექტორი იურის გრაუდუმნიექსი. დაახლოებით 430 თანამშრომელი უზრუნველყოფს მომსახურების მაღალ ხარისხს.
„სვის კაპიტალის“ მიერ შეთავაზებული სესხები და პირობები
„სვის კაპიტალი“ მომხმარებლებს სესხის პროდუქტების ფართო სპექტრს სთავაზობს, რომელიც მორგებულია სხვადასხვა საჭიროებებზე:
- პირადი სესხები (უზრუნველყოფილი): განკუთვნილია პირადი მოხმარებისთვის.
- ავტო სესხები (უზრუნველყოფილი): ავტომობილით უზრუნველყოფილი სესხები, რომელიც საშუალებას აძლევს მომხმარებლებს შეიძინონ ან ისარგებლონ ფულადი სახსრებით ავტომობილის გირაოში დატოვებით.
- ბიზნეს და აგრო სესხები: განკუთვნილია მცირე და საშუალო ბიზნესის, ასევე სასოფლო-სამეურნეო საქმიანობის დასაფინანსებლად.
- ოქროს ლომბარდის სესხები: ოქროს ნაკეთობებით უზრუნველყოფილი სწრაფი სესხები.
- კორპორაციული ობლიგაციები: კომპანია ასევე გასცემს კორპორაციულ ობლიგაციებს (GEL ნოტები), რაც დამატებით საინვესტიციო შესაძლებლობას ქმნის.
სესხის ოდენობები, ვალუტა და პირობები
- თანხა: პირადი და ავტო სესხებისთვის ხელმისაწვდომია 2,000-დან 100,000 ლარამდე. ბიზნეს და აგრო სესხების მაქსიმალური ოდენობა 200,000 ლარს აღწევს. ეკვივალენტური აშშ დოლარის ლიმიტები ცვალებადია გაცვლითი კურსის მიხედვით.
- საპროცენტო განაკვეთები და ეფექტური აპრ:
- ავტო სესხები: ნომინალური წლიური განაკვეთი 31%-დან 42%-მდე მერყეობს, ხოლო ეფექტური წლიური საპროცენტო განაკვეთი (აპრ) 50%-ს შეადგენს.
- სამომხმარებლო სესხები: ეფექტური აპრ დაახლოებით 45%-დან 60%-მდეა, რაც დამოკიდებულია სესხის ვადასა და პროდუქტზე.
- ბიზნეს სესხები: საპილოტე პირობებით, ეფექტური აპრ 28%-დან 35%-მდე მერყეობს.
- ვადები და დაფარვა:
- ავტო სესხების ვადა 3-დან 72 თვემდეა.
- პირადი სესხების ვადა 1-დან 36 თვემდეა.
- ბიზნეს სესხების ვადა 60 თვემდეა.
- ავტო სესხებზე გათვალისწინებულია 4 თვემდე საშეღავათო პერიოდი.
- საკომისიოები:
- გაცემის/რეგისტრაციის საკომისიო: 0-დან 380 ლარამდე (ავტო სესხებისთვის).
- ორგანიზების საკომისიო: სესხის თანხის 1%-2%.
- ვადამდელი დაფარვა: 0%-დან 2%-მდე დარჩენილი ვადის მიხედვით.
- დაგვიანების ჯარიმა: ძირითადი თანხის 0.27% ვადაგადაცილებულ დღეზე, მაქსიმუმ 1.5-ჯერ აღემატება ძირითად თანხას.
- გირაოს მოთხოვნები:
- ავტო სესხები: საჭიროა ავტომობილის სარეგისტრაციო მოწმობა და მართვის მოწმობა.
- ოქროს სესხები: ოქროს სამკაულების შეფასება.
- ბიზნეს სესხები: ქონება ან აღჭურვილობა (ინდივიდუალური შემთხვევების მიხედვით).
ოპერაციები და ციფრული ინოვაციები: „სვის კაპიტალის“ მიდგომა
„სვის კაპიტალი“ დიდ ყურადღებას უთმობს მომხმარებლისთვის სესხის მიღების პროცესის გამარტივებასა და ციფრული არხების განვითარებას. განაცხადის შეტანა შესაძლებელია რამდენიმე არხის მეშვეობით:
- Scapp მობილური აპლიკაცია: ხელმისაწვდომია iOS და Android მომხმარებლებისთვის.
- ვებ-პორტალი: my.swisscapital.ge, რომელიც 2022 წელს ამოქმედდა.
- ფიზიკური ფილიალები: საქართველოს მასშტაბით 33 ლოკაციაზე.
- სატელეფონო დახმარება: მომხმარებლებს შეუძლიათ ისარგებლონ ქოლ-ცენტრის მომსახურებით (032 2 300 300).
მობილური აპლიკაცია Scapp
Scapp მობილური აპლიკაცია კომპანიის ციფრული სტრატეგიის ქვაკუთხედია. აპლიკაცია, რომელიც 100,000-ზე მეტჯერაა ჩამოტვირთული Google Play-დან, მომხმარებლებს სთავაზობს შემდეგ ფუნქციებს:
- სესხის განაცხადის შევსება.
- დოკუმენტების მოთხოვნა.
- სესხის მართვა.
- ვალუტის კურსის ნახვა.
- კომპანიის სიახლეები.
აპლიკაციის რეიტინგი საკმაოდ მაღალია: 4.0 Google Play-ზე (1,200-ზე მეტი შეფასება) და 4.5 iOS-ზე (800-ზე მეტი შეფასება).
KYC, საკრედიტო შეფასება და თანხის გაცემა
მომხმარებელთა იდენტიფიკაცია (KYC) და ონბორდინგი ხდება როგორც აპლიკაციის, ისე ფილიალების მეშვეობით, მათ შორის დისტანციური e-KYC. სესხის დამტკიცებისთვის საჭიროა შემოსავლების და საკრედიტო ისტორიის დოკუმენტაცია. „სვის კაპიტალი“ იყენებს საკუთარ ქულათა სისტემას, რომელიც საქართველოს ეროვნული ბანკის საკრედიტო ბიუროს მონაცემებსაც მოიცავს. 20,000 ლარამდე სესხებზე გადაწყვეტილება ავტომატურად მიიღება Scapp აპლიკაციის მეშვეობით, ხოლო უფრო დიდი თანხის მოთხოვნები გადის ხელით განხილვას. თანხის გაცემა ხდება ნაღდი ანგარიშსწორებით ფილიალში, საბანკო გადარიცხვით ან მობილური ფულის მეშვეობით (პარტნიორობა ამჟამად მუშავდება).
რეგულაცია, ბაზრის პოზიცია და მომხმარებელთა გამოცდილება
როგორც ყველა მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია საქართველოში, „სვის კაპიტალიც“ 2010 წლიდან რეგულირდება საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ. კომპანია სრულად შეესაბამება ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის (AML/CFT) რეგულაციებს. აღსანიშნავია, რომ 2022 წლის მარტში კომპანიას დაეკისრა 12,000 ლარის ოდენობის ჯარიმა AML/CFT ხარვეზების გამო, რაც მას შემდეგ გამოსწორდა. „სვის კაპიტალი“ ასევე იცავს მომხმარებელთა უფლებებს, რაც მოიცავს გამჭვირვალე საკომისიოების გამჟღავნებას, სტანდარტიზებულ ხელშეკრულებებს და საჩივრების განხილვის მექანიზმს ეროვნული ბანკის პორტალის მეშვეობით.
ბაზრის პოზიცია და კონკურენტები
„სვის კაპიტალი“ საქართველოს MFO-ებს შორის აქტივების მიხედვით (262 მილიონი ლარი 2025 წლის მაისის მდგომარეობით) მე-2 ადგილზეა. მისი საკრედიტო პორტფელი 230 მილიონ ლარს შეადგენს. კომპანია კონკურენციას უწევს ისეთ მსხვილ მოთამაშეებს, როგორიცაა „კრისტალი“, „კრედო ბანკი“ და „თიბისი მიკროფინანსი“. „სვის კაპიტალი“ გამოირჩევა ციფრული პლატფორმით (Scapp) და პროდუქტების დივერსიფიცირებული არჩევანით, რაც მას საშუალებას აძლევს, შეინარჩუნოს კონკურენტული უპირატესობა. კომპანიის სამომავლო გეგმებში შედის ციფრული არხების ზრდა (45% დისტანციური მომხმარებელი 5 წელიწადში) და ახალი პროდუქტების, როგორიცაა ონლაინ ვალუტის გადაცვლა და ციფრული ავტო სესხები, დანერგვა.
მომხმარებელთა შეფასებები და მომსახურება
მომხმარებელთა გამოცდილებაზე დაყრდნობით, Scapp აპლიკაცია კარგად არის შეფასებული. თუმცა, არსებობს საერთო საჩივრები, რომლებიც დაკავშირებულია მაღალ ეფექტურ საპროცენტო განაკვეთებთან უზრუნველყოფილი სესხებზე, ბიზნეს პროდუქტებისთვის საჭირო დოკუმენტაციის მოცულობასთან და აპლიკაციის პერიოდულ ხარვეზებთან (მაგალითად, შესვლის პრობლემები). მომხმარებელთა მომსახურება ხელმისაწვდომია ქოლ-ცენტრის, აპლიკაციის შიდა ჩატის და ფილიალების მეშვეობით, სადაც საშუალო რეაგირების დრო 2 დღეს შეადგენს.
რჩევები პოტენციური მსესხებლებისთვის
„სვის კაპიტალის“ მომსახურებით დაინტერესებულ პირებს ვურჩევთ, გაითვალისწინონ შემდეგი ფაქტორები:
- პირობების ყურადღებით გაცნობა: ნებისმიერი სესხის აღებამდე, დეტალურად გაეცანით საპროცენტო განაკვეთებს, საკომისიოებს, ჯარიმებს და დაფარვის ვადებს. განსაკუთრებული ყურადღება მიაქციეთ ეფექტურ საპროცენტო განაკვეთს (აპრ), რომელიც ასახავს სესხის რეალურ ღირებულებას.
- საკუთარი ფინანსური შესაძლებლობების შეფასება: დარწმუნდით, რომ თქვენი შემოსავალი საშუალებას მოგცემთ დროულად დაფაროთ სესხი დამატებითი ფინანსური სირთულეების გარეშე.
- კონკურენტების შედარება: მიუხედავად იმისა, რომ „სვის კაპიტალი“ გთავაზობთ მრავალფეროვან პროდუქტს, სასურველია, შეადაროთ მათი შეთავაზებები სხვა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებისა და ბანკების პირობებს, რათა იპოვოთ თქვენთვის ყველაზე ხელსაყრელი ვარიანტი.
- Scapp აპლიკაციის უპირატესობების გამოყენება: თუ ციფრული სერვისების მომხმარებელი ხართ, აპლიკაცია Scapp-ის გამოყენება გაგიმარტივებთ სესხის მართვას და განაცხადის შეტანას.
- კონსულტაცია: ნებისმიერი გაურკვევლობის შემთხვევაში, ნუ მოგერიდებათ კომპანიის წარმომადგენლებთან დაკავშირება და დეტალური ინფორმაციის მიღება.
დასასრულს, „სვის კაპიტალი“ არის სანდო და ინოვაციური მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია, რომელიც მნიშვნელოვან როლს ასრულებს საქართველოს საფინანსო ბაზარზე. მისი ძლიერი პოზიცია, ციფრული მიდგომები და პროდუქტების მრავალფეროვნება მას მიმზიდველ არჩევნად აქცევს როგორც ინდივიდუალური, ისე ბიზნეს კლიენტებისთვის. თუმცა, როგორც ნებისმიერი საფინანსო მომსახურების შემთხვევაში, საჭიროა პასუხისმგებლიანი მიდგომა და ყველა პირობის დეტალური გაცნობა.
