Обзор компании и её история в Грузии
Компания Business Capital, юридическое наименование которой — АО Микрофинансовая Организация Микро Бизнес Капитал (MBC), занимает уникальное место в финансовой системе Грузии. Основанная 22 мая 2009 года как микрофинансовая организация, она совершила значительный прорыв, став первым в стране лицензированным микробанком 5 декабря 2024 года под надзором Национального банка Грузии (НБГ).
Эта трансформация позволила Business Capital расширить спектр своих услуг и укрепить доверие клиентов, предлагая не только займы, но и возможность принимать депозиты до 30 000 лари от населения. Основная миссия компании — предоставление доступных и гибких финансовых решений для недостаточно обслуживаемых сегментов рынка, включая микропредпринимателей, представителей малого и среднего бизнеса (МСБ) и фермеров как в городских, так и в сельских регионах Грузии.
К концу 2026 года Business Capital планирует увеличить свой кредитный портфель до более чем 1 миллиарда лари, что свидетельствует о её амбициозных планах роста и расширения присутствия. Компания управляется командой, в которую входят опытные акционеры, такие как Петриашвили Гиа (34,1% акций) и Рухадзе Отари (12,4% акций), обеспечивающие стратегическое руководство и стабильность.
Предлагаемые продукты и услуги
Business Capital предлагает разнообразные кредитные продукты, разработанные для удовлетворения различных потребностей своих клиентов, с возможностью получения займов как в грузинских лари (GEL), так и в долларах США (USD).
Виды займов и их условия:
- Потребительские (микро) займы:
- Суммы: от 100 до 50 000 лари (примерно 35–17 500 долларов США).
- Сроки: до 48 месяцев.
- Процентные ставки: от 24% до 36% годовых. Эффективная годовая процентная ставка (ЭГПС) может достигать 50%.
- Требуется залог: бытовая техника, золотые украшения или поручительство.
- Бизнес-кредиты:
- Суммы: от 100 000 до 1 000 000 лари (примерно до 350 000 долларов США).
- Сроки: до 120 месяцев (10 лет).
- Процентные ставки: от 18% годовых. Эффективная годовая процентная ставка (ЭГПС) варьируется от 20,5% до 28,3%.
- Требуется залог: залог недвижимости (до 50% от стоимости займа), транспортные средства или оборудование.
- Агрокредиты:
- Суммы и условия: Индивидуально подбираются под сезонные циклы сельскохозяйственной деятельности.
- Требуется залог: аналогично бизнес-кредитам (недвижимость, транспортные средства, оборудование).
Комиссии и сборы:
- Комиссия за выдачу займа: от 1% до 3% от суммы займа (зависит от продукта).
- Комиссия за обработку: фиксированная плата в размере 50-100 лари.
- Штрафы за просрочку платежа: до 0,1% в день от суммы просроченного платежа.
Погашение займов осуществляется ежемесячными платежами через банковские переводы, интернет-банкинг или наличными в отделениях компании.
Процесс получения займа и цифровые возможности
Business Capital стремится сделать процесс получения займа максимально удобным и доступным, используя как традиционные, так и современные цифровые каналы.
Как подать заявку:
- Физические отделения: Компания располагает флагманским отделением на проспекте Руставели, 37 в Тбилиси, а также тремя дополнительными сервисными центрами в столице. Планируется открытие нового отделения в Батуми в 2026 году.
- Агентская сеть: Развитая сеть агентов охватывает 45 муниципалитетов по всей стране, что обеспечивает доступность услуг в сельских регионах.
- Онлайн-портал: В настоящее время веб-сайт businesscapital.ge служит информационным ресурсом, но после получения микробанковской лицензии планируется его значительное обновление для полноценного онлайн-обслуживания.
Процесс верификации и выдачи:
- Идентификация клиента (KYC): Цифровая верификация с помощью сканирования удостоверения личности и селфи через мобильное устройство. Также возможна личная верификация в отделении.
- Проверка кредитной истории: Компания сотрудничает с Geostat и использует интегрированный реестр микрофинансовых организаций для оценки кредитоспособности.
- Кредитный скоринг: Применяется собственная модель скоринга, учитывающая данные бюро, историю транзакций и психометрические анкеты. Займы на сумму свыше 100 000 лари проходят дополнительную ручную проверку Кредитным комитетом.
- Выдача средств: Займы могут быть выданы банковским переводом на счета в TBC Bank, Bank of Georgia, наличными в любом отделении или через мобильные платежные системы (Geocell Q-Pay, Magti Money).
Цифровое развитие и мобильное приложение:
Хотя веб-сайт пока носит информационный характер, Business Capital активно работает над развитием своих цифровых каналов. Мобильное приложение для операционных систем iOS и Android находится в разработке, и его бета-версия ожидается в первом квартале 2026 года. Это значительно улучшит пользовательский опыт, предложив удобный доступ к управлению займами и подаче заявок прямо со смартфона. Компания также поддерживает активное присутствие в социальных сетях, в частности на Facebook, где имеет более 5000 подписчиков.
Регулирование, позиция на рынке и советы заемщикам
Business Capital действует в строгом соответствии с грузинским законодательством и регулируется Национальным банком Грузии, что обеспечивает высокий уровень надежности и защиты прав потребителей.
Регуляторный статус и соответствие:
- Лицензирование: С 2009 года компания работала как микрофинансовая организация, а с 5 декабря 2024 года получила лицензию микробанка от НБГ.
- Надзор: Деятельность Business Capital подпадает под действие Закона о микробанках (2024), который соответствует международным стандартам PSD2 и требованиям Базель III к ликвидности.
- Соответствие законодательству: Компания соблюдает законы о борьбе с отмыванием денег, о защите прав потребителей и о защите персональных данных в Грузии.
- Защита потребителей: Business Capital обеспечивает прозрачное раскрытие ЭГПС, имеет подразделение по рассмотрению жалоб и предлагает посредничество через Финансового омбудсмена.
Позиция на рынке и конкуренция:
Business Capital входит в пятерку крупнейших микрофинансовых организаций Грузии по объему активов, занимая 8% рынка в секторе стоимостью 2,3 миллиарда лари по состоянию на 2024 год. Статус первого микробанка даёт ей значительное преимущество первопроходца.
Среди ключевых конкурентов в Грузии можно выделить Rico Express, Crystal, Swiss Capital и Lazika Capital. Однако Business Capital выделяется благодаря своему новому статусу микробанка, позволяющему принимать депозиты до 30 000 лари и предлагать более высокие лимиты по займам — до 1 миллиона лари, что существенно расширяет её возможности и целевую аудиторию.
Компания активно растёт, демонстрируя среднегодовой темп роста кредитного портфеля в 25% и планируя достичь 1 миллиарда лари к 2026 году. По состоянию на июнь 2025 года, Business Capital обслуживает более 30 000 активных заёмщиков, причём 60% из них проживают в сельской местности, что подчёркивает её ориентированность на развитие региональной экономики.
Отзывы клиентов и сервис:
По данным местных онлайн-платформ, Business Capital имеет средний рейтинг 4.3 из 5. Клиенты высоко оценивают гибкие условия залога и оперативное обслуживание. Среди распространённых жалоб — относительно высокая ЭГПС по небольшим микрозаймам и очереди в отделениях в пиковые часы. Качество обслуживания оценивается высоко: среднее время ожидания в колл-центре составляет всего 1,2 минуты, а индекс потребительской лояльности (NPS) в отделениях достигает 72.
Успешные истории включают сельский молочный кооператив, удвоивший объёмы производства благодаря агрокредиту на 80 000 лари, и пекарню, принадлежащую женщине, которая увеличила годовой доход с 15 000 до 60 000 лари с помощью микропредпринимательского займа.
Практические советы для потенциальных заемщиков:
Если вы рассматриваете Business Capital в качестве своего финансового партнера, вот несколько рекомендаций:
- Тщательно изучите условия: Перед подписанием договора обязательно ознакомьтесь со всеми пунктами, включая эффективную годовую процентную ставку (ЭГПС), комиссии и возможные штрафы за просрочку.
- Оцените свои возможности: Убедитесь, что ежемесячные платежи по займу соответствуют вашему доходу и финансовой ситуации, чтобы избежать просрочек и дополнительных расходов.
- Рассмотрите варианты залога: Business Capital предлагает гибкие условия по залогу. Оцените, какой из вариантов — бытовая техника, золото, поручительство или недвижимость — наиболее выгоден и приемлем для вас.
- Используйте цифровые каналы: Следите за новостями о мобильном приложении и обновлении веб-сайта. В будущем это может значительно упростить взаимодействие с компанией.
- Обратите внимание на тип займа: Выбирайте продукт, который лучше всего соответствует вашим целям – микрозайм для личных нужд, бизнес-кредит для развития предприятия или агрокредит, если вы фермер. Каждый из них имеет свои особенности.
- Задавайте вопросы: Не стесняйтесь обращаться в колл-центр или посещать отделения для получения исчерпывающей информации по всем интересующим вас вопросам.
Business Capital представляет собой надёжного и динамично развивающегося игрока на финансовом рынке Грузии, предлагающего широкий спектр услуг для малого бизнеса и частных лиц, особенно в регионах. Его статус микробанка и стремление к цифровизации делают его привлекательным выбором для многих заемщиков.
